Kredyt Hipoteczny

„Mieszkaniowy” to jeden z rodzajów kredytu hipotecznego (cel stricte mieszkaniowy). Każdy hipoteczny ma zabezpieczenie na nieruchomości.

Standardowo 20% wartości nieruchomości. Część banków akceptuje 10% przy dodatkowym zabezpieczeniu (np. ubezpieczenie niskiego wkładu).

Stałe: rata nie zmienia się przez 5–7 lat. Zmienne: marża + wskaźnik referencyjny (np. WIBOR; w części ofert następcy typu WIRON/WIRF/POLSTR — zgodnie z zapisami umowy). Zmienna stopa oznacza ratę rosnącą/spadającą wraz z rynkiem.

Dowód, dokumenty dochodowe oraz dokumenty nieruchomości (np. umowa deweloperska/przedwstępna, odpis KW, operat, pozwolenie na budowę itp.).

Zwykle kilka tygodni (analiza zdolności, wycena, decyzja, zabezpieczenia/wpis).

Patrz na RRSO, marżę, prowizję, ubezpieczenia (nieruchomości, czasem życie, „niski wkład”), opłaty okołokredytowe.

Prawo pozwala na wcześniejszą spłatę; przy zmiennej stopie bank może pobrać rekompensatę tylko w pierwszych 3 latach (limit 3% i nie wyżej niż odsetki za 12 mies.). Przy stałej stopie rekompensata jest dopuszczalna wg kosztu banku.

Wyższe i stabilne dochody, ograniczenie limitów/kart, dłuższy okres, współkredytobiorca, pozytywna historia w BIK.

Niektóre banki pozwalają łączyć cele w jednym kredycie hipotecznym (np. cel mieszkaniowy + spłata innych zobowiązań/dodatkowa kwota).

Przy zmiennej stopie rata rośnie, gdy rośnie wskaźnik (np. WIBOR), i spada przy spadkach; przy stałej stopie rata jest stała w okresie stałego oprocentowania.